Современная банковская система России

Кредитная система состоит из целого комплекса  кредитно-финансовых институтов. Эти институты осуществляют аккумуляцию и мобилизацию доходов, а действуют они на рынке  ссудных капиталов. Основные институционные  звенья современной кредитной системы:

- различные виды банков: коммерческие банки, ипотечные банки, сберегательные банки и, конечно же, Центробанк;

- страховые компании и пенсионные фонды;

- небанковские кредитные институты.

Банковская система – это самая крупная по размеру и значимости часть кредитной системы. Банковская система России имеет несколько основных характеристик, как то: большинство банков сосредоточено в центральной части; основная масса банков состоит из мелких и средних по размеру; преобладающие формы собственности: акционерная, паевая, смешанная. Практически все банки в России универсальны, поэтому сеть специализированных банков, таких как ипотечные, не развита.

Банковская система России кредитует экономику страну через население, государство и предпринимателей. «Банком банков» с 1860 года является Государственный банк России, а с 1990 года Центробанк. До банковской реформы 1987 года – это был единственный банк-монополист, ведающий всеми кредитными, эмиссионными, расчётными и кассовыми операциями. В настоящее время его деятельность регулируется Конституцией РФ и Федеральными законами, а уставной капитал и имущество являются собственностью федерации. Вместе с тем, Центробанк не отвечает по обязательствам государства и наоборот, в своей деятельности он подчиняется не Правительству РФ, а Государственной Думе. Именно Государственная Дума назначает членов Совета директоров и Председателя Совета по представлению Президента, определяет форму аудиторской проверки банка, заслушивает отчёты Председателя и годовой отчёт и т.д.

Современная банковская система России – это система переходного периода, она представляет собой упрощённую рыночную модель и состоит из двух составляющих.

Двухуровневая банковская система России представляет собой срез учреждений Центрального банка России и срез деловых коммерческих банков. Центробанк «отвечает» за выпуск денег, стабильность российской валюты, осуществляет контроль за деятельностью коммерческих банков. Коммерческие банки, в свою очередь, отвечают за обслуживание населения, предпринимателей и клиентов, предоставляя им разнообразные банковские услуги и продукты.

Коммерческие банки России (по типу формирования уставного капитала) подразделяются на паевые и акционерные, проще говоря, на общества с ограниченной ответственностью и акционерные общества. По видам предлагаемых и совершаемых услуг банки могут быть специализированные и универсальные. Универсальные банки имеют лицензию на совершение практически всех операций и сделок, специализированные – имеют определённые ограничения. В зависимости от величины уставного капитала, совершаемых операций и предлагаемых услуг коммерческие банки делятся на крупные, средние и мелкие. Есть также банки, ограниченные территориально, и банки, осуществляющие свою деятельность на всей территории РФ.

Банковская система России включает также институт уполномоченного банка. Это такая кредитная организация, которая на основании договора получает разрешение производить определённые финансово-кредитные операции по поручению государственных органов или органов местного самоуправления.

Банковская система России состоит также из небанковских кредитных организаций, которые представляют собой разнообразные кредитные союзы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, брокерские фирмы, дилерские фирмы, лизинговые и страховые компании пр.