Альтернативы Банковскому Кредитованию

Чем плох банк и какие Альтернативы банковскому кредитованию?

Как правило, получение кредита в банке далеко не всегда является столь простым и непринужденным, как в рекламе. Недостатков много и все они известны:

• сложность оформления - иногда требуется собирать множество справок, на оформление кредита уходит очень много времени
• требуется подтверждение заработка - если вы работаете частным таксистом, то про кредит в банке можно забыть. для банков обязательно официальное подтверждение заработка, которое могут предоставить далеко не все
• банки не готовы работать с "рискованными" клиентами - если вы индивидуальный предприниматель или совладелец бизнеса, для банка вы попадаете в зону риска и получить кредит становится почти невозможно
• возрастные ограничения - ограничения по возрасту являются очень большой проблемой. Например, если вы моложе 23 лет или старше 65, то вы вряд ли сможете получить кредит 
• долгое принятие решения - иногда, особенно при больших суммах, решение о выдаче займа банки принимают очень долго. поэтому идти в банк, когда деньги нужны "вчера" - рискованно. вам могут отказать, а время уже потрачено.
• скоринг - когда банк начинает "обработку" нового клиента, есть некий "черный ящик" (скоринговая система), которая на выходе предоставляет решение (отказ/одобрение). Так, например, для многих скоринговых систем отсутствие домашнего телефона - причина для отказа (хотя многие им просто не пользуются), или же если вы допустили просрочку по кредиту на мобильный телефон, случайно недоплатив 20 рублей, скоринговая машина выдаст отказ! Ведь у вас "негативная" кредитная история...

Очевидно, что далеко не все могут плодотворно сотрудничать с банками. В связи с этим в настоящий момент активно развивается рынок кредитования, альтренативного банковскому.

Куда обратиться? Альтернативы банковскому кредитованию

Какие есть альтернативы банку и чем они отличаются?

1. Частный займ - зайдите на любой сайт объявлений, введите в поиск "частный займ" и увидите множество объявлений - Дам деньги взаймы под проценты. Это кредиты от ростовщиков. Обращаться к ним можно только в крайнем случае, если больше деньги получить негде. Минусы такого кредитования:

• огромный процент
• юридическая "непрозрачность" сделки
• если вы не сможете платить по долгу, велика вероятность быть закопанным в химкинском лису (утрирую)

Но также есть и ряд плюсов:

• Кредит может получить каждый
• Оформляется кредит очень быстро

2. Микрофинансовые организации (МФО) - новинка для российского рынка. 8 июня 2010 года Государственной Думой РФ был принят закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основными целями микрофинансовых организаций являются «предоставление субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, имеющим ограниченный доступ к традиционным банковским услугам, финансовых и дополняющих их услуг, направленных с точки зрения макроэкономического эффекта на сглаживание социального неравенства в обществе, развитие частного предпринимательства, повышение уровня жизни населения, обеспечение занятости». 

Из приведенного выше абзаца понятно, что микрофинансовые организации - законодательно закрепленная альтернатива банку. Основные минусы МФО:

• сумма займа может быть не более 1 млн. рублей
• процент выше банковского
• не все МФО являются надежными

Плюсы МФО:

• МФО регулируются ФСФР, т.е. отношения заемщиков и кредиторов являются подконтрольными государству
• процент намного ниже, чем у ростовщиков
• юридическая "прозрачность" и "чистота" сделки
• получить кредит в МФО намного проще, чем в банке. у МФО намного более лояльные критерии оценки заемщиков, а заявки на кредит рассматриваются очень быстро

Внимание! Далеко не все организации, которые выдают себя за МФО являются таковыми. Перед тем как обратиться в МФО, советую узнать, состоит ли она в реестре ФСФР. Реестр ФСФР является общедоступным и расположен по ссылке:http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/ 

Поскольку МФО все еще являются малоизвестными, првиде небольшой список, куда можно обращаться:

1. "Займы до зарплаты" - это займы до 50 000 рублей. Процент по ним очень большой, зато просто получить и просто возвращать. По-моему, наиболее приемлемые условия у следующих компаний:

а) Домашние деньги - удобно, что менеджеры компании обслуживают клиентов дома, не надо никуда ездить. 

б) Mini Money (работают в Москве и Санкт-Петербурге) - самые "адекватные" проценты.

2. Крупные займы - займы от 50 000 рублей и выше. Как правило, процент по ним ближе к банковскому, но условия менее лояльные, чем в "займах до зарплаты". По таким займам, наиболее удобной мне показалась работа со следующими компаниями:

а) Группа Компаний АЭК (работают только в Москве и МО) - весьма хорошая компания с неплохой репутацией. Единственный минус - можно получить только кредит под залог автомобиля. Сайт: http://aecgroup.ru/

б) Финотдел - займы только на бизнес, но можно получить без залога.

3. Кредитный потребительский кооператив (КПК) - к сожалению, я мало знаком со спецификой рынка КПК, поэтому не хочу писать сюда непроверенную информацию. В скором времени я собираюсь более подробно уточнить этот вопрос и написать про КПК отдельную статью.

4. Ломбард

Старый добрый ломбард известен всем, поэтому не буду углубляться в подробности. В ломбарде можно без проблем получить любую сумму денег, но придется оставить свое имущество. Чтобы выкупить имущество обратно, придется заплатить достаточно высокий процент.

Удачи и до новых встреч!