Финансовый ликбез: как избавиться от долгов по кредитам?

Так случается, что доступность кредитных продуктов играет злую шутку с теми людьми, кто не умеет тратить деньги и планировать расходы. Последствия - долги, отрицательная кредитная история, расстроенные нервы и вопрос: "Как избавиться от долгов?" Однако из любой ситуации есть выход. Давайте рассмотрим порядок действий при перекредитованности.

Во-первых, составьте список своих обязательств: кому, сколько и когда нужно вернуть. Пункт "итого", скорее всего, ужаснет, но первый шаг уже сделан.

Как избавиться от долгов по кредитам, если их много? Начните грамотно погашать долги. Если кредитов много, в первую очередь нужно расчитаться по самым "дорогим" из них (с высокой процентной ставкой).

При этом нельзя допускать просрочек по оставшимся, в это время по недорогим кредиткам можно платить минимальными платежами.

Если есть кредитная карта с низким процентом, погашайте с ее помощью долги с более высокими процентами. 

Как только погасили самые затратные кредиты, начинайте по максимуму гасить по одному "мелкие" долги. Вы увидите, что число кредитов уменьшается, что положительно скажется на настрое к победе над остальными обязательствами.

Если есть возможность, старайтесь платить сумму больше минимального платежа по кредитным картам, потому что по ним проценты начисляются каждый день. Не стоит растягивать погашение кредитки наименьшими платежами, так как в них полностью включены комиссии и проценты. Основной долг в ежемесячном минимальном платеже составляет мизерную долю, что продлевает время пользования деньгами и увеличивает переплату заемщика.

Если видите, что без просрочек никак не обойтись, поставьте банк в известность. Попытки скрыться и исчезнуть бесполезны, так как избавляться от долгов придется только вам и никому другому. Сегодня многие банки идут навстречу заемщику, если тот заранее предупреждает о возникшей ситуации и не отказывается от оплаты своей задолженности. Эта процедура называется реструктуризацией долга - уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования или процентных ставок.

Следующий ответ на вопрос о том, как избавиться от долгов, - привести в порядок свой бюджет. Главный принцип управления личными финансами - меньше расходов, больше доходов.

В первую очередь начните записывать свои затраты. Создайте в программе excel таблицу и ежедневно вносите каждый потраченный рубль, разделив расходы на группы (например, "продукты", "одежда", "развлечения", "дети", "мобильная связь", "гаджеты", "квартплата" и прочее). Уже через несколько дней после начала ведения финансового дневника появится желание не тратить лишнее. Посчитайте, сколько уходит денег в месяц на каждый пункт, и какова его доля в общих расходах. Подумайте, можно было ли их сократить, выявите резервы для экономии.

Избегайте случайных и незапланированных покупок. Подумайте пару недель, позвольте эмоциям успокоиться. Если принято взвешенное решение, что вещь все-таки необходима, сравните цены, почитайте отзывы и покупайте.

Как избавиться от долгов? Живите по средствам, тратьте меньше, чем зарабатываете. Замените доставку пиццы и роллов на домашний ужин, абонемент в фитнес-клуб - гимнастикой или пробежкой, поход в клуб - ночным сном. Бросьте пить и курить - сэкономите еще и на лекарствах.

Увеличьте свои доходы: найдите вторую работу или подработку, на текущей работе выполняйте свои обязанности так, чтобы вам повысили зарплату, беритесь за сложные проекты, будьте активны и трудолюбивы.

Продайте ненужные или лишние вещи.

После внесения в банк последнего задолженного рубля ни в коем случае больше не берите кредиты, так как избавиться от долгов - дело долгое и трудное, а радость от приобретения длится меньше графика платежей.

Да, кредиты нужны. На крупные покупки можно копить до старости, а жить хочется сейчас. Кредит оправдан, если он будет направлен на долгосрочное улучшение материального положения или приобретение жизненно необходимого имущества. Например, ипотека вместо ежемесячных арендных платежей и автокредит для работы и ежедневной перевозки семьи.